近期，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)管理防范轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務(wù)風(fēng)險的提示》，明確禁止收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在合作中使用“合伙人”等涉嫌轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務(wù)違規(guī)行為的文字，這一規(guī)定為收單外包領(lǐng)域劃定了嚴(yán)格的紅線，旨在規(guī)范市場秩序，防范潛在風(fēng)險。

收單外包服務(wù)作為支付產(chǎn)業(yè)鏈中的重要環(huán)節(jié)，為收單機(jī)構(gòu)提供了諸如商戶拓展、審核、終端布放與維護(hù)等多方面的支持，極大地提升了收單業(yè)務(wù)的效率和覆蓋范圍。

然而，近年來，部分外包服務(wù)機(jī)構(gòu)為了追求利益最大化，違規(guī)開展轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務(wù)，這一行為所帶來的風(fēng)險隱患不容小覷。

據(jù)悉，2025年1月，中國支付清算協(xié)會接到關(guān)于某外包機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務(wù)的舉報。經(jīng)協(xié)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被舉報外包機(jī)構(gòu)在拓展商戶的過程中，明確表示商戶可再為其拓展商戶，以獲得合同約定之獎勵。在該外包機(jī)構(gòu)與商戶簽訂的合同中，存在“商戶負(fù)責(zé)向外包機(jī)構(gòu)合作的支付機(jī)構(gòu)推薦拓展商戶，并因此獲得相應(yīng)費(fèi)用”的表述。該外包機(jī)構(gòu)為商戶提供服務(wù)的小程序中，存在“申請分銷商”“分銷等級”“合伙人”等字樣，允許商戶通過小程序申請成為其分銷商，為其拓展商戶。同時，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)和移交的外包機(jī)構(gòu)違規(guī)案例信息顯示，部分外包機(jī)構(gòu)違反與合作收單機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定，存在違規(guī)轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務(wù)等類似情形。

外包機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務(wù)的行為表明，收單機(jī)構(gòu)缺乏對外包機(jī)構(gòu)的有效管理，外包機(jī)構(gòu)自律規(guī)范和合規(guī)管理意識淡薄，違規(guī)展業(yè)，加大支付業(yè)務(wù)風(fēng)險管理難度，影響收單市場良好秩序，也不利于收單外包服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

轉(zhuǎn)包、分包行為可能導(dǎo)致收單機(jī)構(gòu)對商戶的管理失控。收單機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)外包后，若外包服務(wù)機(jī)構(gòu)再進(jìn)行轉(zhuǎn)包或分包，收單機(jī)構(gòu)對商戶的真實經(jīng)營情況、交易背景等關(guān)鍵信息的掌握程度會大幅降低。這不僅使得收單機(jī)構(gòu)難以對商戶進(jìn)行有效的風(fēng)險評估和監(jiān)控，也為非法交易提供了可乘之機(jī)，例如虛假交易、洗錢、套現(xiàn)等違法違規(guī)活動，嚴(yán)重擾亂了支付市場秩序。